La délégation d’assurance emprunteur est une option souvent méconnue, pourtant elle peut permettre de réaliser de substantielles économies sur le coût total d’un crédit immobilier. Cet article vous présente les avantages de cette solution et vous guide vers les meilleurs choix pour votre assurance emprunteur.
Qu’est-ce que la délégation d’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie demandée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle couvre les risques liés au décès, à l’incapacité de travail ou à l’invalidité de l’emprunteur, et permet ainsi à l’établissement prêteur de se prémunir contre le risque de défaut de remboursement. En cas de sinistre, l’assurance prend en charge tout ou partie du capital restant dû.
La délégation d’assurance emprunteur consiste à choisir un contrat d’assurance auprès d’un assureur différent de celui proposé par la banque. Cette pratique a été rendue possible grâce à la loi Lagarde en 2010, qui a instauré le principe de libre choix pour l’emprunteur. Depuis, plusieurs dispositifs législatifs ont renforcé cette liberté, comme la loi Hamon en 2014 et l’amendement Bourquin en 2018.
Les avantages de la délégation d’assurance emprunteur
Opter pour une délégation d’assurance emprunteur présente plusieurs avantages. Tout d’abord, cela permet généralement de réaliser des économies sur le coût total du crédit immobilier. En effet, les contrats d’assurance proposés par les banques sont souvent plus chers que ceux des assureurs externes. Selon La Tribune, il est possible d’économiser jusqu’à 50 % sur le coût de l’assurance en optant pour une délégation.
Ensuite, la délégation permet de bénéficier d’un contrat d’assurance mieux adapté à sa situation personnelle et professionnelle. Les contrats groupe proposés par les banques sont en effet des contrats standardisés, qui ne tiennent pas compte des spécificités de chaque emprunteur. Ainsi, certaines garanties peuvent être inadaptées ou insuffisantes, notamment pour les personnes présentant un risque aggravé de santé ou exerçant une profession à risque.
Enfin, la délégation d’assurance offre plus de souplesse pour changer de contrat en cours de prêt. Grâce à la loi Hamon et à l’amendement Bourquin, il est possible de résilier son contrat d’assurance emprunteur chaque année à date anniversaire, sous réserve de proposer un nouveau contrat offrant des garanties équivalentes. Cette possibilité est particulièrement intéressante en cas d’évolution de la situation personnelle ou professionnelle de l’emprunteur.
Comment choisir sa délégation d’assurance emprunteur ?
Pour bien choisir sa délégation d’assurance emprunteur, il convient de comparer les différentes offres du marché en tenant compte de plusieurs critères :
- Le coût : comparez les tarifs proposés par les assureurs externes et n’hésitez pas à solliciter plusieurs devis pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.
- Les garanties : vérifiez que le contrat proposé couvre bien l’ensemble des risques exigés par la banque et qu’il offre des garanties équivalentes à celles du contrat groupe.
- Les conditions : renseignez-vous sur les conditions générales et particulières du contrat, notamment en ce qui concerne les exclusions, les franchises et les délais de carence.
- La qualité du service : privilégiez un assureur reconnu pour son sérieux et son expertise dans le domaine de l’assurance emprunteur, et assurez-vous qu’il dispose d’un bon service client.
Pour faciliter votre recherche, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance ou utiliser un comparateur en ligne. N’oubliez pas que votre banque doit accepter la délégation d’assurance choisie, à condition que le contrat présente des garanties équivalentes à celles du contrat groupe.
Conclusion
La délégation d’assurance emprunteur est une alternative intéressante qui peut vous permettre de réaliser des économies significatives sur le coût total de votre crédit immobilier. En choisissant un contrat adapté à votre profil et à vos besoins, vous bénéficiez également d’une meilleure protection en cas de sinistre. N’hésitez donc pas à comparer les offres et à vous renseigner sur les différentes solutions disponibles sur le marché.
Résumé : La délégation d’assurance emprunteur consiste à choisir un contrat d’assurance auprès d’un assureur différent de celui proposé par la banque. Cette pratique offre plusieurs avantages, tels que des économies sur le coût total du crédit, une meilleure adaptation aux besoins de l’emprunteur et une plus grande souplesse pour changer de contrat en cours de prêt. Pour bien choisir sa délégation, il convient de comparer les offres du marché en tenant compte du coût, des garanties, des conditions et de la qualité du service.